100多家基金公司，40多家私募机构，30多家保险公司，25家信托公司和9家银行理财子公司代销了8500多种产品.不久前，在北京举行的财富生态伙伴大会上，招商银行展示了其财富管理朋友圈发布会上，该行宣布引入基金，保险等一系列资产管理机构，并向合作机构开放财富开放平台

最近几年来，财富管理成为银行零售转型的战场但在长期代销模式下，银行的优势集中在渠道和客户，产品提供，组织以及如何运营客户上，这些都是银行的缺点

今年3月，招商银行行长田惠宇表示，大财富管理是银行未来竞争的制高点该行还提出通过大客户群，大平台，大生态，构建大财富管理价值循环链而通过与优质机构合作扩大朋友圈，是银行抓住财富管理机遇的手段

结交一大群朋友

在招商银行的大财富管理体系中，零售AUM是核心指标截至2020年底，第一个AUM是工行，规模16万亿元，建行和邮储银行在11万亿元到13万亿元之间，招商银行在9万亿元左右

招商银行副行长王建忠在发布会上透露，零售客户总数已超过1.6亿，零售AUM规模已超过10万亿元预计未来五年每年新增客户数将达到1500万，AUM复合增长率有望保持两位数

最近几年来，财富管理作为零售转型的重要入口，成为银行的必争之地同时，互联网平台也在积极向财富管理渗透，以低成本快速成长银行的传统版图不断被侵蚀，面临着客户和管理客户资产流失的压力

今年3月，招商银行提出构建大财富管理价值循环链，以大财富管理为运营主线，打造客户资金，资产在银行平台对接，流动，留存的大财富管理体系。

虽然客户众多，但在国内以代销为主的财富管理格局下，银行的优势在于渠道，产品和组织管理能力是弱项招商银行虽然以渠道强著称，但也面临这样的缺点

按照招商银行的定义，大财富管理价值链要通过大客户群，大平台，大生态来实现大平台是指顾问财富管理的发展，全授权，从卖方服务到买方服务的转变

面对庞大且快速增长的客户群和日益多元化的财富管理需求，单靠招商银行自身提供服务肯定是不够的招商银行人士表示，因此，该行主动广泛链接全市场优秀的资产管理机构，为用户提供优质的产品和服务

据CBN报道，今年上半年，招商银行面向公募，银行理财子公司等资产管理机构推出财富开放平台，以招商银行APP为载体目前已有40多家资产管理机构入驻，部分机构合作较深

如何经营朋友圈

提高差异化服务能力，为投资者赚钱，是财富管理的关键银行在竞相发展财富管理业务时，存在产品同质化，筛选方式缺乏差异性等现象

以公募基金为例，银行在选择产品时，选择的维度无非是管理规模，基金经理任职年限，历史业绩，业绩稳定性等因素一些热销产品在市场波动时表现不佳

客户不仅需要产品超市，更需要服务聚合。据招商银行人士称，除了数量上的事实

朋友圈成立后如何运营据招商银行介绍，进入招商银行APP财富开放平台后，合作机构可自行开通幸运号码，并直接联系客户和潜在客户，根据客户喜好提供针对性服务招商银行从智能运营，智能风险控制等方面为合作伙伴提供服务，形成了完整的财富管理生态

此前，平安银行与13家公募基金联合推出银基开放平台在这个平台上，基金公司可以直接接触到在银行任职的客户和潜在客户，并借助平台的大数据分析和客户标签提供精准服务银行在平台层面提供资产配置服务

招商银行表示:希望走出一条不同于纯互联网，不同于传统银行机构的第三条路未来，银行一方面要实现同行业异构，建立数字化，平台化，生态化引领行业的能力，另一方面，不同行业同构，为客户提供了与标准互联网企业互动能力，数字化服务能力相当的互联网头部平台使用体验，同时更好地兼容线上线下服务，通过优化产品，长期持有创造价值

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